Куда приводит «безобидное посредничество» в банковских операциях? Как добропорядочных людей превращают в злоумышленников? И что будет, если простая дебетовая карта окажется в ненадежных руках?
Сегодня мы расскажем об очередном изощренном способе мошенничества – дроппинге.
С июня 2025 Росфинмониторинг получит возможность блокировать карты тех, кого заподозрили в отмывании преступных доходов. Эти меры, в первую очередь, направлены на борьбу с так называемыми дропперами – подставными людьми, которые порой даже не понимают, что встали на преступную дорожку.
А на днях Госдума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий несовершеннолетним заключать договор на открытие банковского счета без письменного согласия родителей. И это тоже для защиты от дроппинга. Потому что организаторы хитрых схем очень любят использовать наивных подростков «вслепую». Вот только расплачиваться потом (в прямом смысле слова) приходится родителям...
Что такое дроппинг?
Дроппинг — это вид мошенничества, заключающийся в использовании чужих банковских карт для перевода и обналичивания нелегальных денег. А дроппер (или дроп) – это подставное лицо, через которое проводятся финансовые операции.Дроппер – всего лишь пешка в чьей-то преступной игре. Он выполняет свою «работу» за определенное вознаграждение, не зная организаторов схемы и не представляя масштаб преступных махинаций, в которые его вовлекли. Однако незнание закона не освобождает от ответственности…
Мошенническую схему можно сравнить со спектаклем, где организатор-«режиссер» набирает «труппу» из дропперов-«актеров» с разными амплуа. На официальном сайте
Минфина России расписаны «роли», которые им предлагают сыграть:
• «заливщики» – получают наличные деньги и кладут их на свой банковский счет (для последующих переводов);
• «транзитники» – проводники, которые принимают деньги на свою карту и пересылают дальше;
• «обнальщики» - снимают деньги в банкомате и передают их третьим лицам.
Количество участников схемы ограничено только фантазией и ресурсами организаторов. Но чем длиннее «цепочка» дропперов, тем выше шанс запутать следы и отвести подозрения от настоящих злодеев. Смысл – легализация денег, полученных преступных путем.
Как становятся дропперами?
Дропперов часто «вербуют» среди несовершеннолетних. Через друзей, знакомых или рекламные объявления предлагают подростку «выгодную подработку»: оформить дебетовую карту (в 14-18 лет уже возможно) и продать ее за символические 5-10 тысяч рублей. Многие соглашаются.Покинув владельца, карта отправляется в «свободное плавание» в пучине мошеннических схем и преступных планов. До тех пор, пока ее не «отловят» блюстители закона.
Но дропперами становятся не только наивные дети. Конечно, разумный взрослый человек вряд ли отдаст свой банковский счет в распоряжение неизвестным людям. Поэтому придумываются другие изощренные уловки.
1 пример: ошибочный перевод
Ольге на карту поступили 5000 рублей. Следом – звонок, во время которого извиняющийся голос рассказывает об ошибке и просит вернуть денежные средства. В качестве «награды за порядочность» предлагает девушке оставить себе 500 рублей. Так, Ольга, сама того не понимая, стала дроппером.
2 пример: денежный транзит
Студент Сергей искал подработку и наткнулся на интересную вакансию: администратор лотереи с «официальным трудоустройством». В задачи сотрудника входило распределение денежных выигрышей среди победителей.
Трудовой договор Сергей так и не увидел, зато деньги регулярно поступали на его личный счет, а он их рассылал, оставляя себе определенный процент «комиссионных». Схема оказалась мошеннической, Сергей превратился в дроппера.
3 пример: обналичивание денег
В магазине косметики к Елене подошла незнакомая девушка с просьбой помочь ей «разменять» деньги. Елене дали 10 000 рублей наличными и попросили аналогичную сумму перевести - под предлогом того, что клиентка хотела расплатиться именно картой и получить бонусные баллы. Елена пошла навстречу и попала в стан дропперов.
Мошенники тщательно отбирают людей на роль дропперов. Особенно когда ищут «партнера» не для разовой акции, а для долгосрочного сотрудничества. Так что, «случайная» встреча на улице или в магазине, «неожиданный» звонок или банковский перевод – это хорошо продуманный план.
Предварительно изучается личность человека: профили в социальных сетях, привычки, интересы. Нередко на потенциальных кандидатов выходят через «рекомендации» их знакомых, соседей, которые уже оказались вовлечены в схему. А потом – предлагают быстро заработать, давят на жалость, ставят по сомнение порядочность, угрожают и т.д. Одним, словом, манипулируют. И, если вовремя это не распознать, можно попасть в серьезные неприятности.
Чем опасен дроппинг?
Денежные операции – неотъемлемая часть нашей жизни. Мы постоянно что-то оплачиваем, кому-то что-то переводим. Поэтому многие не видят ничего страшного в том, чтобы лишний раз «перекинуть» чужие деньги через свой счет (да еще и получить за это награду). Однако это ошибочное суждение.Оказывая помощь мошенникам (сознательно или по заблуждению), гражданин становится соучастником преступлений. Причем, хозяин счета даже не будет знать, каких именно: кому и за что пересылал он оплату? Откуда пришли к нему эти деньги и в каких целях будут потом использоваться?
Действия дропперов могут быть квалифицированы как:
• мошенничество (статья 159 УК РФ),
• легализация (отмывание) денежных средств, полученных другими лицами преступным путем (статья 174 УК РФ),
• неправомерный оборот средств платежей (статья 187 УК РФ).
Наказанием могут стать штраф, принудительные работы, ограничение либо лишение свободы. И доказать свою непричастность к преступлению крайне сложно!
Как себя застраховать?
Если ищете подработку, внимательно проверяйте вакансии. Избегайте сомнительных работодателей, неофициального трудоустройства и зарплаты «в конверте».Берегите свои банковские карты и счета. Не отдавайте их другим людям. Никому не сообщайте данные, пароли и не предоставляйте доступ в личные кабинеты.
Не соглашайтесь перевести деньги по реквизитам (и номеру телефона) по просьбе неизвестных лиц – даже если «ну очень нужно» и это – «вопрос жизни и смерти».
Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то.
О подозрительных просьбах и транзакциях сообщайте в службу безопасности своего банка, полицию или Банк России.
Помните: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А легкие деньги могут обернуться тяжелыми последствиями.