Очередной вид обмана – «заочные» кредиты. Этот сценарий страшен тем, что пострадавший до определенного времени даже не знает о своих долгах перед банком. И рискует не только потерять деньги, но и испортить свою кредитную историю.
Как защититься от уловок кредитных мошенников? И какие шаги предпринять, если неприятность всё-таки случилась? Читайте в нашем материале.
Статистика Банка России показывает, что количество операций, совершенных без согласия клиентов, продолжает расти. И чаще всего деньги похищают именно у физических лиц.
Вернуть утраченное непросто. В 2024 году общий объем возвратов составил менее 10% от общего числа операций, совершенных без добровольного согласия. Но шанс восстановить справедливость всегда есть.
Как узнать, есть ли у меня «лишний» кредит?
Чтобы ответить на этот вопрос, следует узнать свою кредитную историю. Так называется информация, которая характеризует платежную дисциплину гражданина или организации.Кредитные истории хранятся в специальных бюро. На сайте Банка России указано пять действующих организаций*:
• Акционерное общество "Национальное бюро кредитных историй" (www.nbki.ru);
• Акционерное общество "Объединенное Кредитное Бюро" (www.bki-okb.ru);
• Общество с ограниченной ответственностью "Бюро кредитных историй КредитИнфо" (www.bki-ci.ru);
• Акционерное общество "Бюро кредитных историй "Скоринг бюро" (www.scoring.ru);
• Общество с ограниченной ответственностью "Спектрум кредитное бюро" (www.cbch.ru).
Выяснить, в каком из них хранится конкретно ваша кредитная история, можно направив запрос в Центральный каталог кредитных историй через портал «Госуслуги». Если вы знаете свой персональный код субъекта кредитной истории, запрос можно отправить через сайт Банка России.
Данным сервисом стоит воспользоваться, если:
• поступают подозрительные звонки (коллекторы, банковские службы);
• вы передали мошенникам свои личные данные (пароль к госуслугам, банковским приложениям, паспортные данные и т.д.);
• вводили свои данные на подозрительном сайте (магазин, услуги, путешествия и т.д.);
Периодически запрашивать свою кредитную историю можно просто для того, чтобы убедиться, что ваши финансы – в безопасности.
Что делать, если кредит оформлен без вашего добровольного согласия?
Нужно доказать, что деньги взяли не вы, а кто-то другой. Первым делом, следует проинформировать об этом банк и обратиться полицию.
Что делать в банке?
• оповестите сотрудников организации о том, что кредит взят без вашего добровольного согласия;
• постарайтесь выяснить все детали получения займа: номер договора, дату оформления, способ получения (лично в отделении, через электронный сервис) и т.д.;
• запросите реквизиты счетов, на которые поступили кредитные деньги и выписки по операциям;
• подайте заявление о мошеннических действиях (в 2 экземплярах) и потребуйте аннулировать кредитный договор;
• проконтролируйте, что заявление будет принято, а на вашей копии проставят соответствующую отметку.
Что делать в полиции?
• подайте заявление о преступлении;
• предоставьте все имеющиеся документы, относящиеся к данному вопросу (копию заявления, поданного в банк, выписки по счету и т.д.);
• обязательно укажите, если поступали подозрительные звонки или вы совершали какие-то действия на сомнительных сайтах, обнародовали свои персональные данные;
• приложите записи звонков (если есть) или скрины переписок;
• вспомните и укажите, где вы находились и чем занимались в момент оформления кредита. Постарайтесь собрать любые сведения, подтверждающие, что к данному займу вы не имеете отношения.
Что делать дальше?
Банк России рекомендует запросить у банка результаты внутреннего расследования. Эти сведения также следует передать в правоохранительные органы.
В полиции вы получите талон-уведомление – его нужно обязательно сохранить, а копию передать в финансовую организацию, выдавшую кредит.
Согласно Закону**, банк должен дать ответ в течение 15 дней: либо аннулировать долг, либо отказать. В первом случае проблему можно считать решенной – кредитные обязательства с вас будут сняты. Во втором – придется либо погашать «чужие долги», либо добиваться отмены принудительного списания задолженности через суд.
Других путей решения вопроса на данный момент не существует.
Можно ли защитить себя от «лишних» кредитов?
С марта этого года любой гражданин может установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа). О том, как это сделать, мы рассказывали в одной из прошлых публикаций.
И, конечно, важно проявлять бдительность: не посещать сомнительные ресурсы, не отвечать на подозрительные звонки и не передавать свои личные данные посторонним людям.
*https://www.cbr.ru/ckki/gosreestr_ckki/
** Федеральный закон от 4 августа 2023 г. № 442-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».