С марта этого года любой гражданин может установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа)*. Юристы аппарата Уполномоченного по правам человека в Санкт-Петербурге собрали в этом материале ответы на наиболее часто встречающие вопросы о самозапрете на кредиты.
Зачем нужен самозапрет?
• Защита от мошенников: Если ваши документы попали в руки злоумышленников, они не смогут оформить на вас кредит.
• Контроль над импульсивными решениями: Если вы склонны брать кредиты под влиянием эмоций, самозапрет поможет вам остановиться.
ВАЖНО! Для установления и снятия самозапрета обязательно нужен ИНН. Именно он является основным уникальным идентификатором в механизме самозапрета.
На какие кредиты распространяется самозапрет?
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
На какие кредиты самозапрет не распространяется?
• Ипотека.
• Автокредиты под залог автомобиля.
• Образовательные кредиты (с оплатой напрямую в учебное заведение).
• Поручительства.
• Выдача средств по уже имеющимся кредитным картам.
• Оплата задолженности по ранее выданным кредитам.
Почему нельзя запретить все виды кредитов?
Самозапрет предназначен для защиты от мошенничества в тех случаях, когда риск оформления кредита без вашего ведома наиболее высок. Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты обычно требуют более тщательной проверки и личного присутствия, поэтому риск мошенничества в этих случаях ниже.
Нужно ли гасить действующие кредиты, чтобы установить самозапрет?
Нет, не нужно.
Как установить самозапрет?
Это можно сделать через:
• Портал "Госуслуги"
• Многофункциональные центры (МФЦ).
Для установления самозапрета достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий.
Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (кредитная или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно установить «полный» самозапрет, который будет распространяться на все условия.
Когда самозапрет начнет действовать?
Самозапрет начнет действовать на следующий день после внесения информации о нем в вашу кредитную историю.
Как снять самозапрет?
Подайте заявление о снятии самозапрета через Госуслуги или МФЦ.
Самозапрет будет снят на второй календарный день после внесения информации о снятии в вашу кредитную историю.
У меня нет кредитной истории. Могу ли я установить самозапрет?
Да, можете. При подаче заявления на самозапрет бюро кредитных историй автоматически сформирует для вас кредитную историю.
Что будет, если кредит выдан, несмотря на установленный самозапрет?
Кредитная организация теряет право требования к вам по этому кредиту. Вы не обязаны его выплачивать, и информация о таком кредите должна быть исключена из вашей кредитной истории. Это правило действует даже в случае переуступки долга.
Кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете.
Информацию о наличии у заемщика действующего самозапрета они получают из квалифицированных бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту.
* Механизм установления самозапрета предусмотрен Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"».